疏忽闯祸也有保险保

在我们的日常生活中，一不小心闯祸惹出点麻烦来也是常事，比如在饭店吃饭，不小心碰翻服务员手中的汤碗，导致邻座顾客被烫伤；比如在节庆日燃放鞭炮，乐极生悲炸伤他人等。那么有什么保险可以对我们的个人行为，提供全面的保障呢？中国平安近期推出的一款个人责任保险有望在这方面为投保者提供规避风险的可能。

个人责任风险要防范

虽然中国的保险市场发展已有时日，但是个人责任险方面却始终推进缓慢。

虽然交强险、家财险中的附加第三者责任保险多多少少也具有个人责任保险的特色，但毕竟只是针对特殊场合特殊情况的专业个人责任险。至于如中银保险推出过一款名叫”爱家”个人责任保险，虽然已经可算是一款普适性的个人责任保险，但由于种种原因，普通投保者知者甚少。

今次平安推出”天佑”、”安佑”两个系列的”个人责任保险”，无疑为投保者再次认识个人责任保险提供了一个良机。投保者倘若购买了这款产品后，如果在保险期间内，由于自己的不当行为而使得他人受伤、身亡或者有财产的直接损失，投保者都可以向保险公司申请赔偿金，这是这款产品的核心内容。

三重贴心保障

作为一款个人责任险，今次平安的产品除了针对投保人本身的个人责任提供保障外，更有额外更全面的保障。

寿险，投保人的幼年子女的行为也在保障之内，比如投保人的子女在幼儿园不慎将其它小朋友从滑梯上推下造成骨折，保险公司同样会对那位小朋友的医疗费用进行赔付。孩童年幼，自控能力相对较弱，发生个人责任意外事件”惹祸”的概率更大，显然即使仅仅为了规避子女的”惹祸风险”，家长也有必要为自己投保个人责任险，并顺眼覆盖至子女。如此万一孩子闯祸了，自己也不必为巨额赔偿金而烦心。

除这两项保障外，此产品还有一个贴心之处，那就是还承担由事故引起的诉讼费、律师费、调查取证费等费用。毕竟很多意外事故的责任确认、赔偿金额确定等均需要通过司法判决的方式来完成，尤其是遇到很多讨说法意味大于索取赔偿的”争气”官司时，诉讼相关费用往往要高于赔偿金额。而此款个人责任险覆盖此块费用，无疑进一步免去投保人更多的后顾之忧。

并非所有闯祸皆可赔

当然，并不是所有的责任事件都能得到赔付，产品的免责条款中提到：由被保险人的故意行为、对其家庭成员、家庭雇佣人员、暂居人员的人身伤亡、财产损失的责任；以及在精神错乱、神智不清、意识不清或智障状态下所造成的第三者人身伤亡、财产损失等等都不在理赔责任中。

同样是为了防范个人责任险出现的额道德风险，防范投保人因为有了保险就大大咧咧的问题，此款产品有免赔额和理赔上限的设置。每次事故和累计的财产损失赔偿的上限是5000元；另外，每次财产赔付还有500元的免赔规定。如果是低于500元的财产损失，投保人则要自行支付，比如投保人若是造成了财产损失需要赔偿800元，投保人只能获得来自保险公司的300元的赔偿金补偿。

以自助卡形式出售

平安此次推出的4款同系列产品，分别为”安佑A”、”安佑B”、”天佑A”、”天佑B”，保险期均为一年。这4款产品区别主要是保费和保额的不同。它们的保费分别为50元、68元、80元、110元不等，其相应的保障额度为5万、8万、15万和18万。

此外，这次的产品是以自助式保险卡的形式对外出售的，因此，它的投保过程也很便捷。投保人只要把卡买回来，并依照卡面的帐号和密码，登录平安官方网站便可自助激活，获得一年期的保险保障。操作流程类似于手机充值卡操作，予民便利。

小链接

交强险：是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。 在出现车辆事故时，不管是谁的责任，只要车主都买了交强险，出事双方就都能得到保险公司的理赔。如果实际的赔偿金超过交强险的赔付金额，如果车主购买了商业三责险的话，剩余的金额可以由三责险来继续理赔。不过，如果车辆的出险率很高的话，来年的车险保费就会相应增加。反之，车辆能在保险期内安全行驶的话，来年保费能够享受打折优惠。

房屋险附加居家责任保险：被保险人或其家庭成员在本保险单载明的被保险人住址内，因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人按照保险合同约定在本保险单载明的责任限额内负责赔偿。更通俗的来说，可以将其理解为针对被保险人极其家庭成员，仅限特定住址的个人责任保险。如人保财险相关品种，最高保额为2万元。