分红险，如今是各家保险公司力拼的产品。为了促进分红险的销售，许多保险公司更是将分红险定位于银行存款的有力竞争者，并通过银行保险渠道的推销来吸引那些本打算进行传统银行存款业务的潜在客户。
本来，分红险是一种与银行存款截然不同的理财产品，要将两者称之为竞争对手，颇有点”关公战秦琼”的味道。无奈，本来与银行存款竞争更为直接些的万能险因为月度结算利率近期大跌而缺乏诱惑力，再加上监管部门对于保障型产品的推崇，使得不少保险公司只好半推半就，推出了许多缴费时间较短，返还迅速的分红险产品，以期能够博得银行储户的青睐。 Read the rest of this entry »
去年今时，依稀记得保险业界销售的热门险种是受惠于股市大牛市的投连险。然而不过短短一年时间，由于A股牛熊大变脸造成大量投连险出现不小的亏损打击了投保者的积极性，再加上监管机构对于产品发展的指导意见，一夜之间几乎各大保险公司都将产品营销的重点转向了分红险。 Read the rest of this entry »
是的，分红险首先应当作为一种现金管理和人寿保障的工具，其次才是锦上添花获得资金的增值保值。正因此，在购买分红险时，对于相关问题也要一一仔细分析。
分红险可谓是目前寿险中的一大类，即使是一个保险公司，旗下分红险类产品往往也有多个甚至十数个，这也就意味着投保者不但要面临多家保险公司的选择，而且还必须在一家保险公司旗下的产品中精挑细选。
正因此，买分红险之前，投保者首先要明确自己买分红险的目的何在？是为子女储备教育金？是为了自己二三十年后的养老做准备？还是只为了做一个现金规划，在未来一段时间每隔若干年获得稳定的收益？不同的分红险，其保障周期和现金流安排都是不同的，而不同的需求则需要不同的分红险产品。
无论是投连险还是万能险，往往侧重投资属性，而导致对于人寿的保障有限，一般仅为个人账户净值或额外增加一个较小的比例。
在保障上，分红险无疑更为强调。因此投保者在选择分红险之前，首先就要审视此款分红险的保障水平。
比如某公司旗下的两款分红险，前一款的身故或全残保险金为合同生效一年内，基本保险金额×10％＋所缴保费；或合同生效一年后，基本保险金额与累积红利保险金额之和的两倍；而后一款则是一年内因病身故，给付基本保额的10％，无息返还保费；因意外或一年后因病身故，给付3×(基本保额+累积红利保额)，保障至80周岁。比较上述两款产品，显然后者的保障更高。若在其他条件接近的前提下，显然后者的保障更为丰厚。
保障，并非仅仅是身故、全残等方面的理赔。有一些看似不起眼的小条款，但其实却可以为投保者带来许多额外的贴心保障。
比如有些分红险有提供”全残豁免”条款，被保险人因意外或一年后因病身体全残，豁免续期保费，这意味着即使被保险人丧失了工作能力断绝了收入来源，依然可以依靠有此条款的分红险获得一份稳定的现金来源。
比如一次性领取权。有些分红险虽然会在未来每年稳定的给与一定的现金返还，但同时包含一个一次性领取权，比如某款分红险就允许投保者60周岁生效对应日领取保险金额的180％作为生存保险金，同时合同终止。对于有些投保人至退休时也许需要一大笔资金作他用，退保往往损失惨重，这种一次性领取权无疑就可以起到鱼与熊掌兼得的作用。
