金融发展，越来越多的人尝试从银行中借贷，而贷款种类也不再仅限于传统的住房按揭。近些年，银行推出了多种新型贷款和还贷形式，咋一眼看来相当吸引人。那么，作为普通贷款者，这些新贷款种类和新还款形式值得尝试吗？这就取决于你是否明白这些新东西的真谛，认清它们的优劣了。

双周供：不过看上去很美

要说还贷形式上的创新，双周供无疑是银行较早大力推广的新品种。

传统上，住房按揭贷款均为月供，每月固定日期还款。而最早由深发展推出的双周供则是每两周的固定日期还款。此类还款形式一经推出，就强调能够大幅节省利息成本，“节省贷款利息可达28.1%或更高”，这是深发展网站上对此产品的介绍。

不过把月供改为双周供，就能够有如此效果，这实在是太过美妙了吧？然而，细看银行给出的案例，你便会大失所望，宽容点将其视作一个“美丽的误会”，刻薄点便直呼其“美丽的忽悠”了。

双周供的一切忽悠，始于对于贷款期限的界定。在传统月供下，每年还款12次，贷款n年就是累计还款n*12次。但是双周供则不同，虽然我们常识中认为一月四周，双周供等于半月供，但考虑到实际一年有52周，采用双周供每年还款26次，在双周供每次还款金额是月供一半的前提下，你每年偿还的金额是月供的 108%。正是这每年多还的8%，大大缩短了还款年限。深发展给出的30年期双周供，实际的还款时间不过是286个月，即23.83年。然而，银行在比较利息支出时，却将其与30年期的月供贷款（这是真正要还足30年的贷款）的利息支出相比，从而得出在基准利率前提下节省利息28.1%的结论。

若我告诉你发现减少利息支出良方一张，但最后却告诉你所谓良方不过是将30年贷款改为25年乃至20年，恐怕你会一巴掌打过来说我欺骗感情。的确，缩短贷款时间来节省利息支出这是路人皆知的常识，然而银行却敢利用“双周”和“半月”的思维漏洞将双周供宣传为大大节省利息的绝招，“卖拐”技术之高超，实在让人佩服。

理论上而言，双周供的确可以节省接近半月还贷金额的接待成本，可以在同等还款年限的前提下使总利息开支稍有减少。但是，理论和实际有所问题。在月供中，银行按照每月30天计息，即按照每年360天计息；而不少银行双周供按照一年365天计息，你就反而必须额外支出5天利息。

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